Altersvorsorge Handwerker: 7 Tipps für Betriebsinhaber

Thomas Berger ist Elektromeister, 52 Jahre alt, führt seit 20 Jahren seinen eigenen Betrieb. Kürzlich hat er erstmals seinen Renteninformationsbescheid wirklich gelesen – und war erschrocken. Trotz jahrelanger Beitragszahlungen: 680 Euro gesetzliche Rente im Monat. „Das reicht nicht mal für die Miete“, sagt er.

Thomas ist kein Einzelfall. Selbstständige Handwerker, die in die Handwerksrolle eingetragen sind und ein zulassungspflichtiges Gewerk betreiben, sind in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert – für mindestens 18 Jahre. Danach können sie sich befreien lassen. Das Problem: Wer den Antrag stellt und keine private Vorsorge aufbaut, steht im Ruhestand oft mit leeren Händen da.

Ein weiterer Irrtum hält sich hartnäckig: „Ich verkaufe den Betrieb, das reicht für die Rente.“ Laut Handwerk-Magazin ist der Marktwert eines Handwerksbetriebs meist deutlich kleiner als erwartet – besonders wenn keine geregelte Nachfolge existiert. Ohne zusätzliche Vorsorge entsteht eine gefährliche Rentenlücke.

Stand August 2026 werden diese Risiken noch drängender: Ab 2027 gilt das neue Altersvorsorge-Reformgesetz (AVRG), das neue Pflicht-Vorsorgeregelungen für bestimmte Selbstständige einführt. Wer jetzt handelt, ist besser vorbereitet.

Selbstständige Handwerker, die ein zulassungspflichtiges Gewerk der Anlage A der Handwerksordnung ausüben, sind kraft Gesetz pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung (§ 2 SGB VI). Dazu zählen beispielsweise Elektriker, Dachdecker, Klempner, Maler und Zimmerer.

Zulassungsfreie Handwerke (Anlage B1) und handwerkerähnliche Gewerbe (Anlage B2) sind dagegen grundsätzlich nicht rentenversicherungspflichtig – hier liegt die Eigenverantwortung von Anfang an vollständig beim Inhaber.

Die 18-Jahres-Regel: Wer mindestens 216 Monate Pflichtbeiträge gezahlt hat, kann sich auf Antrag von der Versicherungspflicht befreien lassen. Danach muss man selbst aktiv werden – oder riskiert die Rentenlücke.

Wer sich befreien lässt, sollte unbedingt auch die wichtigen Versicherungen für den Handwerksbetrieb im Blick behalten und die Altersvorsorge aktiv planen.

Ab 2027 tritt das Altersvorsorge-Reformgesetz (AVRG) in Kraft. Es verpflichtet neue Selbstständige, die bisher keinem obligatorischen Alterssicherungssystem angehören, zur privaten Altersvorsorge – mit Wahlfreiheit bei der Vorsorgeform.

Was ändert sich konkret?

• Neu gegründete Selbstständige müssen eine anerkannte Vorsorgeform nachweisen (z. B. Rürup, Riester, berufsständische Versorgung)
• Wer bereits ausreichend privat vorsorgt, ist befreit
• Handwerker in zulassungspflichtigen Gewerken (Anlage A) sind bereits pflichtversichert und von der neuen Regel nicht zusätzlich betroffen
• Für zulassungsfreie Handwerke und handwerkerähnliche Gewerbe wird Vorsorge erstmals verpflichtend

Stand August 2026 läuft die Umsetzung. Wer jetzt frühzeitig vorsorgt, erfüllt die neuen Anforderungen ohne Stress und profitiert von der längeren Ansparzeit.

Viele Handwerker schieben die Altersvorsorge vor sich her – nicht weil sie nicht wollen, sondern weil im Alltag keine Zeit bleibt. Büroarbeit, Dokumentation, Stundenzettel – alles frisst Zeit, die eigentlich für strategische Themen wie Finanzplanung gebraucht wird.

Wer administrative Aufgaben im Betrieb digitalisiert und vereinfacht, gewinnt nicht nur Überblick über Projekte und Team, sondern auch Zeit – für Planungsgespräche, Steuerberatung und die Altersvorsorge. Weniger Papierkram, mehr Lebensqualität.